投資のプロでもなく、かけられる時間も限られているサラリーマンには、インデックス投資が最もやりやすく理にかなっている、と思っています。

  • 手数料の安いインデックス型の投資信託を選ぶ
  • 毎月定額を積み立てる

というのを基本戦略として、株と債券、国内と海外などのバランスをどうするか、だけを考える、という方法です。

インデックス運用とアクティブ運用の違い

インデックス運用とは

日経平均やTOPIXなどの「指標」に連動する事を目標とするような運用をインデックス運用と言います。日本株以外にも色々な指標があり、それぞれの有名な指標(NYダウ、S&P500、東証REIT指数など)に連動する商品はたくさんあります。

例えば、TOPIXに連動する投資信託で運用する、という事は、東証一部の全銘柄に満遍なく投資しているイメージになります。分散投資が自動で行われることになるので、個別の銘柄を買うよりもリスクをおさえやすい、というメリットがあります。乱暴に言うと、どの銘柄が上がるか下がるかはよくわからないから、東証一部の銘柄をちょっとずつ全部買っちゃえ!という運用です。商品によっては、世界を丸ごと買っちゃえ!というタイプのものもあります。

アクティブ運用とは

インデックス運用の逆に、積極的な運用によって市場平均よりも高いパフォーマンスを目指す方法をアクティブ運用と言います。運用する人の目利き、腕次第、になります。

当然、うまく行けばアクティブ運用の方が、リターンが大きくなる事もあります。市場全体はマイナスだったけど、プラスだった、などももちろんあり得ます。ただし、「うまく行く」ものを選べれば良いのですが、そういったものを目利きするのが難しいのが現実です。

インデックス型の投資信託による積立投資をおすすめする理由

「投資の神様」と言われているバフェット氏も、プロではない人にはS&P500に連動するEFTの購入を推奨しています。

多くのアクティブ型の投資信託がベンチマークに勝てない

せっかく積極的に頑張っているにも関わらず、長期的な結果でベンチマークを超えられない、というものが多いのが現実です。

アクティブ型の投資信託の方が手数料が高い

積極的に頑張る必要がある分、アクティブ型の方が手数料が高いのが一般的です。コツコツ投資する場合においては、複利の力を生かすのがとても重要なのですが、手数料の差は長期的な投資においてはかなり影響します。

ドルコスト平均法が使える

インデックス型の投資信託は、定額の積立買付が出来るものがほとんどです。ドルコスト平均法により、上がった時も下がった時も機械的に買い続ける事で平均コストをおさえ、長期的なリターンが期待できます。

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