積立投資をはじめるにあたって、毎月何日に買付するように設定するか、は少しだけ迷いどころです。正直なところ、自分の給料日などをふまえて適当にすればよいだろう、と思っていますが、日付によって差があるのか検証してみました。

シミュレーションの条件

積立投資の対象

TOPIXに連動するeMAXIS TOPIXインデックスの基準価額を利用してシミュレーションを行います。

信託報酬がより安いファンドが出ているので、これ自体を買うことはないと思いますが、設定からあまり経ってないファンドだと検証にならないのでこちらを選んでいます。

積立買付日の設定

毎月1~27日もしくは月末日を積立を行う日付にして、毎月一定額の積み立てを行う場合を想定します。

基本的に、設定した日付が祝・祭日の場合は、翌営業日に買付するものとします。月末日については、それぞれの月の最後の営業日に購入するものとしています。

投資対象の基準価額推移

今回は、2010年1月から2017年3月までの期間でシミュレーションを行ってみます。どの日に買い付けても同じなので、信託報酬をはじめとした手数料は今回は考慮しません。

eMAXIS TOPIXインデックスの基準価額推移

積立設定日ごとのパフォーマンス比較

2010年1月から2017年3月まで

2010年1月から2017年3月まで、毎月コツコツと積み立てた結果を2017年3月末の基準価額におけるパフォーマンスを比較しました。あまり差がないかと思ってましたが、月の後半はパフォーマンスが悪いですね。1ポイント近い差がついています。

ただし、この結果は、対象としている期間による影響が大きい可能性があります。というのも、2013年以降は上昇相場となっているため、月の後半に買う方が不利になりやすいからです。

積立設定日ごとのパフォーマンス比較(2010年1月~2017年3月)

2010年1月から2012年12月末

そこで次に、上昇相場に入るくらいまでとなる、2010年1月から2012年12月末で確認してみます。2012年12月末の基準価額におけるパフォーマンスで比較しています。

やはり、先ほどと異なって、月の前半が有利とはなりません。どの買付日が有利かは、その期間の相場環境による影響が大きいですね。

積立設定日ごとのパフォーマンス比較(2010年1月~2012年12月)

結局、積立日はいつに設定するのが良いのか?

TOPIXの一部期間しか試していないので、これが結論、とは全く言い切れませんが、どのような相場状況でもTOPIXは月の中頃の買付が比較的パフォーマンスが良い傾向にあるようです。

反対に、月末はあまり良いパフォーマンスが出ないようです。お化粧買いなどの影響でもっと釣り上がるイメージがあったのですが、その真逆でした。

この結果を受けて、全ての銘柄の買付日を月の中頃にすべきか、というと答えはNOだと思っています。複数の銘柄に分散投資する場合は、買付のタイミングをずらす事もリスク分散につながります。

今回の結果は、日付によって差は出るが対象期間の相場環境による、と理解した上で、自分の給料振込日などを考慮して自由に積立設定はすれば良いかと思います。

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